清远广播电视周报讯“又该月供了，想想每个月2400多元的房贷，20年啊，我心痛啊。调控来调控去，利息也跟着涨，什么时候才是个头。”18日，在与记者聊天中，家住金海湾豪庭的吴小姐叹气道。
去年，央行连续6次加息，使得房贷利率大幅提高，其中3—5年期的贷款基准利率由年初时的6.48％上调为年末的7.74％，5年以上贷款基准利率则由年初时的6.84％上调为7.83％，个人住房公积金贷款利率相应上调0.18个百分点，5年期以下（含5年）从4.59调整为4.77，5年期以上从5.04调整为5.22。从今年1月开始，很多房贷一族的月供将提高。在CPI持续上涨的情况下，能省则省一点。
能用公积金还贷最好用 最新银行贷款基准利率5年以上的为7.83，按最优惠利率下调15来算，也有6.655。调整后的公积金贷款利率5年以上的为5.22。两相比较，孰优孰劣一目了然。
公积金贷款利率低，能用肯定要先用，不存在是不是第一次购房的忧虑，但一定要用足。
如果公积金贷款不够，可以选择公积金贷款加商业贷款的“组合贷款”。对于商业贷款，提取账面上的公积金偿还部分贷款后，既可以选择缩短还款年限，也可以选择减少月供。两者相比较，缩短年限可节省更多的利息，因此，对于还贷压力不大的中高收入人群，不妨选择这种方式。“但一定要保证账面上的存款够每月公积金和银行还贷，不然就会预支，产生更高的利息。”市公积金中心一位工作人员表示。
等额本金还贷更省利息 房贷市场常见还款方式有等额本息、等额本金两种。所谓等额本息，就是本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。等额本金，则是本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
“采用等额本息还是本金还贷，还是根据自身情况。建议工作和收入稳定的人群用等额本息还贷，还贷压力不大的人群最好用等额本金。还贷最好不要超过月收入的一半。”市区一商业银行负责个人住房信贷业务的工作人员李生认为，“虽然等额本金还款更省利息，但由于利息是递减的，这种方式前期还款压力大，适合收入较高没有还贷压力的人群。等额本息还款，每月还贷数额相同，压力自始至终一样。等额本息适合买房自住、经济条件不允许前期投入过大、收入处于稳定状态的家庭。”
记者算了一下，以一笔总额30万元、期限20年的商业房贷为例(按最新利率7.83)，采用等额本息还款法20年支付利息233680.52元；采用等额本金还款法20年支付利息193583.25元，等额本金比等额本息还款可以节省40097.27元利息。
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